Адвокатская практика, страница 15

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.
Условиями договора и закона была установлена обязанность клиента предоставлять Банку всю необходимую информацию при осуществлении контроля операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, при этом списание спорной комиссии было предусмотрено условиями договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора.
Сомнительные операции - это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования серого импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей (письмо Банка России от 04.09.2013 N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора", приложение к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").
 

На момент заключения спорных кредитных договоров и банк и ООО А. находились в критическом финансовом положении, экономического смысла ни для должника, ни для банка сделки не имеют, они привели к уменьшению активов банка накануне отзыва лицензии и к увеличению кредиторской задолженности ООО А., что является злоупотреблением правом.
Банковский ордер подписывается лицами, наделенными правом первой или второй подписи для его подписания. В банковском ордере на бумажном носителе проставляются штамп банка и подписи уполномоченных лиц банка. В банковском ордере в электронном виде и на бумажном носителе банк указывает дату исполнения в порядке, установленном для реквизита "Дата" (приложение N 1 указания Банка России от 24.12.2012 N 2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера").
Судами дана оценка имеющемуся в материалах дела банковскому ордеру о зачислении кредитных денежных средств на расчетный счет ООО А., который, по мнению судов, имеет ряд неточностей: плательщиком является ООО А., однако, согласно действующему законодательству, плательщиком должен быть Банк Ц.; отсутствуют сведения о полномочиях лица, подписавшего документ; очередность платежа указана как пятая в порядке статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако доказательства наличия иной задолженности в материалах дела отсутствуют.
Также судами установлено, что согласно отчетности по форме 0409101 движения по счету отсутствуют. Кроме того, согласно оборотной сальдовой ведомости бухгалтерского учета банка за (строка 45206), банк не выдавал кредитов юридическим лицам, а в соответствии с данными, содержащимся в справке о концентрации кредитных рисков ООО А.в качестве заемщика банка не числится.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а подтверждается и другими документами, из которых будет следовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
 

Спорные правоотношения возникли между сторонами в связи с исполнением (неисполнением) договора банковского счета, что свидетельствует об их гражданско-правовой, а не публично-правовой природе, Банк не относится к органам, указанным в главе 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а поэтому избранный истцом способ защиты гражданских прав, которые он полагает нарушенными отказом Банка от исполнения платежных поручений, путем признания незаконными таких действий Банка, не приводит к восстановлению нарушенных прав и является ненадлежащим, а поэтому суды пришли к правомерному выводу об отказе в удовлетворении этой части требований.
Как разъяснено в пункте 12 Постановления N 54, если односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий совершены тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдены требования к их совершению, то по общему правилу такой односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не влекут юридических последствий, на которые они были направлены.
В этом случае нарушенные права кредитора подлежат защите предусмотренными законом способами, в частности, путем присуждения к исполнению обязательства в натуре, что означает понуждение должника выполнить действия, которые он должен совершить в силу имеющегося у него гражданско-правового обязательства.